Кабинет Бесплатная диагностика

Ситуации

Что делать, если банк ограничил бизнес.

Что делать, если банк ограничил вас.

Откройте свою ситуацию: что это значит, что делать в первые 48 часов, куда подавать и чего не делать. Юрист проверяет каждый текст и дату.

Банк запросил документы или пояснения

Что это значит

Банк проверяет ваши операции по 115-ФЗ и просит объяснить их документами. Сам запрос — ещё не блокировка. Но молчание, ответ после срока или частичный ответ становятся основанием для отказа в операциях и расторжения договора.

Первые 48 часов

  • Не молчите: срок указан в запросе. Если банк не назвал норму и причину, запросите их письменно: банк обязан ответить за 5 рабочих дней.
  • Соберите выписку за 12 месяцев и документы по спорным операциям.
  • Готовьте один полный ответ с пояснением к каждой операции.

Маршрут и сроки

Ответ банку → если отказ сохраняется, жалоба в МВК → суд. Банк рассматривает документы 7 рабочих дней, МВК — 20 рабочих дней и ещё 3 на уведомление.

Чего не делать

  • Отвечать частично, после срока или «всё подряд» без пояснений.
  • Оформлять документы задним числом: честное «документа нет, есть вот это» лучше.
  • Решать вопрос звонками в поддержку и спорить в чате.

Чем поможем

«Ответ на запрос банка» — 24 часа на подготовку. Что входит в услугу.

Банк отказал в платеже по 115-ФЗ

Что это значит

Банк отказал в проведении операции со ссылкой на 115-ФЗ. Два и более отказа за календарный год дают банку право расторгнуть договор, поэтому первый отказ нужно разбирать сразу.

Первые 48 часов

  • Запросите причины письменно: банк обязан ответить за 5 рабочих дней.
  • Подготовьте документы по этой операции и по связанным с ней.
  • Сохраните все письма и ответы банка.

Маршрут и сроки

Запрос причин → документы в банк (решение за 7 рабочих дней) → жалоба в МВК (20 рабочих дней + 3) → суд. Каждый отказ — отдельное дело.

Чего не делать

  • Подавать в МВК без письменного ответа банка.
  • Подавать в МВК и в суд одновременно: МВК не рассмотрит.
  • Гнать деньги в обход: через другие банки или дробными платежами.

Чем поможем

«Пакет реабилитации» — 24 часа, «Жалоба в МВК» — 2 рабочих дня, сопровождение 20 рабочих дней.

Банк ограничил интернет-банк

Что это значит

Ограничен способ доступа, а не счёт. Платежи обычно можно проводить через отделение на бумажных поручениях; порядок для вашего банка уточнит юрист.

Первые 48 часов

  • Определите, какие платежи нужно провести первыми, и проведите их через отделение.
  • Запросите письменное объяснение ограничения.
  • Сохраните переписку с банком.

Маршрут и сроки

Претензия руководству банка (ответ в течение 30 дней) → жалоба в Банк России о непрозрачности ограничения → суд.

Чего не делать

  • Подавать в МВК: он такие споры не рассматривает.
  • Откладывать платежи, ожидая, что доступ вернут сам.

Чем поможем

Претензию и жалобу готовим в рамках «Пакета реабилитации» (24 часа). Если нужен иск — «Суд с банком».

Банк отказал в открытии счёта или тянет с ответом

Что это значит

Банк либо отказал, либо не открывает счёт и не говорит почему. Без письменного решения оспорить нечего.

Первые 48 часов

  • Потребуйте письменное решение с отметкой о приёме обращения.
  • Запросите причины: банк обязан назвать дату, причину и норму.

Маршрут и сроки

Письменное решение → жалоба в Банк России → при отказе по 115-ФЗ МВК → суд. Если банк не отказывает и не открывает, возможен иск о понуждении.

Чего не делать

  • Ждать месяцами без письменных обращений.
  • Закрывать другой счёт без письменного решения банка.

Чем поможем

«Пакет реабилитации» — 24 часа; жалоба в МВК — 2 рабочих дня.

Высокий риск в ЗСК

Что это значит

ЗСК — платформа Банка России «Знай своего клиента», которая оценивает риск компаний. «Красная» зона может ограничить работу со всеми банками, а не с одним.

Первые 48 часов

  • Проверьте, применил ли банк меры (п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ) или только присвоен уровень риска.
  • Соберите документы о реальной деятельности: договоры, акты, налоги, персонал.

Маршрут и сроки

Мер банка нет: пересмотр уровня в Банке России (15 рабочих дней) → при отказе МВК или суд. Меры применены: сразу МВК, на подачу 6 месяцев.

Чего не делать

  • Ждать мер банка.
  • Пропускать шестимесячный срок.

Чем поможем

«Пересмотр уровня риска ЗСК» — 2 рабочих дня; «Паспорт прозрачности» — 3 рабочих дня, обновление раз в квартал.

Операции приостановил Росфинмониторинг

Что это значит

Приостановка идёт по решению Росфинмониторинга (ст. 8 115-ФЗ), а не по инициативе банка. С 1 июня 2025 года такие приостановки могут касаться и переводов, срок — до 10 дней.

Первые 48 часов

  • Запросите у банка письменное основание приостановки.
  • Сразу пришлите нам письмо и выписку: маршрут определяет только юрист.

Чего не делать

  • Подавать в МВК: он такие решения не рассматривает.
  • Переводить деньги в обход.

Чем поможем

Юрист определит маршрут на бесплатной диагностике. Если шансов нет, скажем об этом до оплаты.

Заблокированы карта и онлайн-банк

Что это значит

Чаще всего сведения о вас попали в базу Банка России о переводах без добровольного согласия (161-ФЗ). Ограничение держится, пока сведения не исключат. Реже причина — 115-ФЗ.

Что можно уже сегодня

  • Деньги никуда не делись: в отделении по паспорту ими можно распоряжаться.
  • Зарплата и пособия поступают.
  • Переводы людям — до 100 000 ₽ в месяц, оплата товаров и ЖКУ — без лимита.

Маршрут и сроки

Заявление об исключении через любой свой банк или интернет-приёмную Банка России → ответ за 15 рабочих дней → при отказе запрашиваем, какие банки передали сведения, и обжалуем в суде.

Чего не делать

  • Закрывать карту: сведения из базы это не убирает.
  • Дробить переводы и пользоваться чужими картами.
  • Переводить деньги через другие банки.

Чем поможем

«Исключение из базы Банка России (161-ФЗ)» — 24 часа: заявление с доказательствами по каждому спорному переводу, подача и контроль ответа.

Как исключить себя из базы Банка России

Как подать

Через любой свой банк или через интернет-приёмную Банка России. Банк передаёт решение не позднее следующего рабочего дня; сам Банк России отвечает за 15 рабочих дней.

Что приложить

По каждому спорному переводу — подтверждение, что он был добровольным и понятным: договор, переписка, объявление, чек, выписка.

Если отказали

Запрашиваем, какие банки передали сведения: ограничения снимаются с каждым банком-источником отдельно. Дальше — суд.

Чего не делать

Закрывать карту или счёт: это не убирает сведения из базы.

Банк приостановил перевод

Что это значит

Антифрод банка заподозрил перевод без вашего согласия. Подтвердить операцию можно, если получателя нет в базе Банка России.

Если получатель есть в базе

Действует двухдневное ожидание. Приостановленная операция длится до 5 рабочих дней, затем деньги могут вернуться отправителю.

Чего не делать

  • Повторять перевод получателю из базы.
  • Дробить сумму и отправлять разными способами.
Банк спрашивает, откуда деньги

Что это значит

Банк запросил пояснения по 115-ФЗ. Нужно подтвердить происхождение денег документами в срок, указанный в запросе.

Какие документы показать

  • Договор купли-продажи.
  • Документы о наследстве или дарении.
  • Справка о доходах.

Маршрут и сроки

Запрос причин (5 рабочих дней) → документы → решение банка (7 рабочих дней) → жалоба в МВК → суд.

Чем поможем

«Пояснения банку (115-ФЗ)» — 24 часа: объяснение происхождения денег или переводов с документами.

Банк отказал в операции по 115-ФЗ

Маршрут

Тот же, что у бизнеса: причины за 5 рабочих дней → документы → ответ за 7 рабочих дней → жалоба в МВК (20 рабочих дней + 3) → суд.

Чего не делать

  • Подавать в МВК без письменного ответа банка.
  • Закрывать счёт без письменного решения.

Если отключён только онлайн-банк

Это ограничение способа, а не отказ: операции доступны в отделении. МВК такие споры не рассматривает; путь — претензия, жалоба в Банк России, суд.

Чем поможем

«Пояснения банку (115-ФЗ)» — 24 часа, «Жалоба в МВК» — 2 рабочих дня.

Меня обманули мошенники

Что важно знать

Блокировка — не обвинение. Но если вы переводили деньги по чужим указаниям или передавали карту, это может иметь последствия по ст. 187 УК РФ.

Что сделать сегодня

  • Не удаляйте переписку.
  • Обратитесь в полицию и к юристу по уголовным делам.

Что мы можем и чего не делаем

Мы не берём дела, где карту передавали за вознаграждение, и не готовим объяснения банку, если есть признаки участия в схеме. Скажем об этом на диагностике, до оплаты, и посоветуем юриста по уголовным делам.

Без гарантий результата. Решение принимает банк, Банк России, МВК или суд. Нормы и сроки приведены на дату редакции; перед подачей документов юрист сверяет их с вашим делом.

Бесплатная диагностика